Die Annuität ist eine jährliche Zahlungsrate zur Abtragung einer Geldschuld oder Tilgungshypothek, sie setzt sich zusammen aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. In der Regel ist eine feste Annuität mit einem gleich bleibenden Ratenbetrag üblich.
Für jeden Kreditnehmer ist es wichtig, vorab eine passende und richtige Annuität für die jeweilige Finanzierung zu wählen. In der Regel werden die meisten Kredite über eine Annuität getilgt. Bei größeren Darlehen wird in der üblichen Form meistens ein Annuitätsdarlehen abgewickelt. Am häufigsten findet man diese Form des Darlehens in der Immobilienbranche. Bei einer Immobilienfinanzierung geht es in der Regel immer um sehr viel Geld. Die meisten Banken, die hier ein Darlehen gewährleisten bestehen auf ein Annuitätsdarlehen. In einem Darlehensvertrag können entweder konstante oder variable Annuitäten festgelegt werden. Bei der konstanten Annuität nimmt in der Regel durch die fortlaufenden Tilgungen die Restschuld kontinuierlich ab. Dies hat den Effekt, das der Zinsanteil der jährlich gleich bleibenden Zahlungen sich zugunsten des jeweiligen Tilgungsanteil reduzieren. Bei der variablen Annuität hat man einen gleich bleibenden Tilgungsbetrag, sowie abnehmende Zinszahlungen. Ein Annuitätsdarlehen eignet sich in der Regel nur für Privat Personen, die über ein auf lange Sicht gesichertes Einkommen verfügen und somit die über Jahrzehnte gleich bleibende hohe monatliche Rate die aus der Tilgungsrate und dem Zinsanteil zusammengesetzt ist, ohne Probleme zahlen zu können. Im Rahmen eines Annuitätsdarlehens findet man vor allem die Personengruppen von Beamten, Vermieter sowie Rentner. Der anfängliche Zinssatz sowie die Tilgungsrate werden beim Annuitätsdarlehen schon vor Vertragsbeginn festgelegt. Die monatlichen Raten bleiben in der Regel gleich während der gesamten Laufzeit, es erhöht sich lediglich der darin enthaltene Tilgungsanteil, da die Zinsen mit der sinkenden Restschuld automatisch weniger werden. Bei einem Annuitätsdarlehen bietet sich dem Nutzer die Möglichkeit, durch die Annahme eines höheren Zinssatzes, die Gesamtlaufzeit des Darlehens zu verkürzen. Der Kreditnehmer zahlt während der gesamten Laufzeit seines Darlehens eine gleich bleibenden monatliche Rate, sowie während der vereinbarten Zinsfestschreibung eine gleich bleibende Jahresleistung, die sich hier aus dem Zinssatz und in Prozente des Nominalbeitrag errechnet. Auch im Thema Baufinanzierung ist das Annuitätsdarlehen ein sehr großes Thema. Der Bauherr vereinbart hierbei mit seiner Bank einen festen Zinssatz sowie die monatliche Rate, die Annuität. Der Zinssatz wird für eine bestimmte Laufzeit, die sich in der Regel zwischen 15 und 20 Jahren befindet festgelegt. Nach dem Ablauf dieser Zeit müssen die Zinsen wieder erneut den marktüblichen Konditionen angepasst werden. Die Leistungen sind je nach Anbieter sehr unterschiedlich, deshalb lohnt vor Abschluss unbedingt ein Vergleich.